2017年07月


おはようございます。




よく融資を受けるためのテクニックを聞かれることがありますが、

「ウルトラCはありません」とお応えしています。




融資は大きく分けて三つの判断材料があるかと思います。




1、社長の人柄や経営姿勢

2、過去の業績

3、将来の成長性




この中で数値判断しづらいのは、社長の人柄や経営姿勢ではないでしょうか。




金融機関は数値化できる内容を好みます。




しかし、数値化しづらい社長のヒューマニティーが銀行取引には影響します。




銀行は融資をすれば一定の期間の取引が始まります。

継続的な取引を望めば数十年に及ぶでしょう。




銀行が長くお付き合いしたい社長(会社)かどうかは、同じ人として感じるものがあるのです。




例えば、このような社長は敬遠されがちです。




□ 約束や時間を守らない

□ 自己中心的で話の論点が定まらない

□ 発言の内容が二転三転する

□ 大切なことを隠している




融資や取引の場面でこのような悪い印象は大変強く残るものなので避けたいところです。




今回もお読みいただき、ありがとうございます。




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おはようございます。




多額な負債や不良債権をかかえて、銀行へ借入金の返済ができない会社があります。




収益も以前の数分の1と縮小してきました。




以前からリスケをしていますが、利息ですらやっと払っている状況です。




金融機関はどうすることもできずにリスケを繰り返すか、保証協会に代位弁済したり、

サービサーに不良債権処理をしています。




弁護士に相談すれば破産を勧められるのは間違いありません。




しかし、こうしたケースでも安易に破産はお勧めできないことがあります。




何故なら、このような状態の場合です。




□ 事業は縮小しているものの、食い扶持は何とか稼げる。




□ 自宅や仕事場を失うと、現在よりも窮境に陥る。




破産をしてしまえば事業も資産も手放すことになります。

事業を0から起こすのも大変です。




アパートでも見つけて簡単に就職できるものでしょうか?




「中小企業金融円滑化法」や「経営者保証のガイドライン」もない頃、以前は債務整理が困難な時代でした。




経営者の努力や状況(動向)の見極め如何では、破綻処理や再生の道を探りながら経営されている方もいます。




負債は数億円かかえているものの、保証協会に毎月5千円や1万円を支払いながら事業を続けている方も幾人かおられます。




生きてゆくための手段として、このような実態もあることをご存知下さい。




今回もお読みいただき、ありがとうございます。




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おはようございます。




ある社長様から、「今まで融資の取引がない銀行の行員が出入りしていて、

融資を受けて欲しいと言うのですが、如何なものでしょうか?」という質問です。




社長から話を聞くと、今すぐに資金が必要なわけではありませんでした。




メイン銀行から借りていた融資の返済がもうすぐ終わるので、借入しても良いのかな、

と考えていたそうです。




銀行取引はいくつかの銀行を利用しておいた方が便利なことから、

融資に応じても良いのではないかと思いました。




決算内容は以前よりも良好であったこともあり、

「メイン銀行よりも良い条件の融資を提案いただければ、取引してもよいのではないですか。」

と伝えました。




条件を聞かれたので、「メイン銀行は保証協会付の制度融資なので、信用度も高く金利の低い

プロパー資金でお願いしてみてください。」と助言しました。




銀行員は制度融資を提案していたみたいなのです。




数日後、「プロパー融資ではできないみたいです。話は断ち切れてしまいました。」と社長から連絡がありました。




わたしは、「またそのうち営業にきますよ。」と伝えました。




新人の銀行員はいくつかのチャンスを逃したと思いました。




□ 新規法人開拓という、銀行員にとって一番の収穫を逃してしまった。




□ 社長も若く財務も好転している状態で、長い取引が可能であったこと。




□ 制度融資は融資担当にとって知るべき必須の知識であるが、

  制度融資以上に審査の難しいプロパー資金を稟議に上げるチャンスを逃した。




もし、この案件をベテラン営業マンが取り扱えば、満額・低金利のプロパー資金で稟議がおりたはずです。




新人社員をもう少しバックアップするフォローが欲しかったのですが、残念でした。




今回もお読みいただき、ありがとうございます。




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